首先談到投資的種類，包含原物料期貨、各國與各期間之債卷，外匯期貨、股票、保險、基金等等，同樣是股票也有迥然不同的差異。在多元化的投資中，各有報酬與風險，這之中該如何建立投資組合呢?sherman建議首先是

第一點:了解每項商品的風險與報酬的可能性，其次

第二點:是計算各項商品之間的相關程度，然後可以計算出最高的邊際效益組合，這些屬於客觀性資訊蒐集與診斷並不難。

最重要的是最後一項，

第三點:有效地進行投資個性診斷，挑選適合自己的組合，或是全新打造、專屬於自己的獨一無二的投資組合。像是從投資學這種專業理論或是從專業財經軟體資料庫可以查詢投資的風險以及報酬率-類似貝他值、變異差等這些統計資訊取得容易，或者也可以詢問你身邊的理財達人。困難之處在於如何發掘並確定自己的投資個性和風格。

     諾貝爾經濟學獎得主馬可維茲（Harry Markowitz）的投資組合理論告訴我們投資組合中彼此必須是負相關，才能發揮多元化的功能。針對這一點，讓sherman想到最近出現的貨幣話題，比如對於歐元以及日幣的升值，周邊的朋友問到是否要買一下日幣或是歐元之類的，對於這種想法，sherman的回答是反問朋友是因什麼想法與目的購買，對於以短期獲利為目的的朋友來說，大多數sherman是持反對意見，只建議貿易商長期角度來從事避險操作。因為如果是期待歐元、日幣飆漲賺上價差，那朋友 手上大多數的台幣又該如何期待?因為這是兩者屬於負相關的投資組合，目的在於透過多元化分散風險與穩定績效。當您投資的目的是求減少匯率波動以進行穩定的貿易交易，如此購入外匯較具意義。大家投資之前，需要明智地看看自己是否適合這項標的，實際作法應該如何呢?

 sherman建議【有錢人的電子報】讀者投資計畫可以從幾個步驟開始進行 :

Step1: 決定資金大小與投資目標，必須以長期和穩定為基礎，明確數量化你的目標。

Step2: 估算自己風險承受度，切勿因為高報酬而失去對高風險的警覺，對自己想法必須要透過一些方式來診斷。這部份很重要卻很難，人們總是獲利時候高估自己的風險承受度，或是在虧損時低估自己的風險承受度，這些心理變化會影響到投資計畫的執行。像是專業風險控管軟體Crystal Ball / @Risksherman均有使用部分功能，有需要的朋友可以來信到sherman@1richman.com，sherman樂意與大家分享。

Step3: 確定投資與期間:這是相當重要的步驟，是整個投資計畫的成敗關鍵。而大多數的人會忽視。

Step4: 設定目標的投資報酬率，為了達成預計目標而設定的投資報酬率。

Step5: 選擇適當的投資商品與比例，詢問理財顧問或是自己研究各項金融商品，並且配合自己的風險承受度以及投資期間長短以及目標來決定投資何種比例的股票、債卷或是其他金融商品。這部分在未來的理財專欄將會介紹。

Step6: 設定投資組合管理方式並且定期調整投資商品與比例。

 投資計畫包含投資期間約多久，每個月須提列多少金額到您的投資組合、對於風險承受程度與個性是否一致，投資報酬率的預設目標等盡可能減少變動，定期調整投資組合。依照目標管理的方式，由上到下定計畫，但是從大處（投資計畫）著眼，小處（投資標的）著手。如此投資計畫比較能達成。

    您是否常說:「如果有更多的錢，我就會有個更好的計畫」，sherman更建議，「如果有更好的計畫，你就會有個更多的錢」，重點在於你的計畫，怎麼去支配金錢。而您的投資計畫可以參考以上步驟。

     吉姆．羅恩(*Jim Rohn)曾經為【貧窮】和【富有】下個定義，窮人們先花費她們的錢，有剩餘的再儲蓄起來。富人們則是把她們的錢儲蓄起來，再花掉剩餘的錢。這種改變是初期是緩慢不為人知的，但是五年、十年差別就會引人注目。貧窮和富有的區別不僅只是掙錢多寡，而是用怎麼樣態度與哲學去使用所賺到的錢。選擇是你自己作出的。有句話說:要用的比你得到的更多，你就會變得比現在的你更完美。換句話說，儘快改變現在的用錢方式，否則你所擁有的不會產生變化。

     sherman最後提醒各位朋友，一幅對自己最佳的投資組合山水畫是讓您在輕鬆與快樂的氣氛下，按照您的計畫達成理財目的，並逐漸培養出富有與快樂的態度。

附上一個插圖來描述多元化的投資組合對於您的提高投報率與降低風險有多麼的重要。十八世紀的法國詩人皮隆(Piron)做了最佳的回答:「欣賞情人的玉腿一會兒覺得左腿美，一會兒…覺得右腿也很美。」「不要猶豫，我的朋友」他的朋友說道:「我告訴你，真理在兩者之間。」

*吉姆．羅恩(Jim Rohn):快樂致富的七大策略作者，超人氣演講家、成功哲學代言人，更是現代成功學大師安東尼羅賓的啟蒙老師。